Les besoins des professionnels et la réponse des banques

Besoins de base liés à la nécessité :

• de détenir un compte qui lui apportera sécurité et commodité,

• d’effectuer des placements de ses excédents de trésorerie,

• d’obtenir des crédits de fonctionnement liés au cycle d’exploitation, des crédits CT ou un besoin de trésorerie (--> escompte de papier commercial, facilité de caisse, découvert) et d’investissement (--> crédit Mt et LT, crédit-bail) pour faire face à ses besoins de financement,

• de s’assurer contre divers risques liés à la personne (maladie -->  complémentaire santé, arrêt de travail --> prévoyance Madelin, décès --> assurance décès, retraite --> retraite Madelin), à leurs biens (destruction/vol --> garantie multirisque), à leur responsabilité (dommages aux tiers --> RCP et protection juridique), à leur activité (arrêt de l’activité suite à un sinistre/perte de la clientèle --> assurance perte d’exploitation et valeur vénale du fonds de commerce).

Besoins de base = sécurité, commodité, placements, crédits, assurances

Besoins spécifiques liés :

1-   au mode de règlement des dettes et des créances entre professionnels

Les transactions entre professionnels ne sont pas réglées au comptant. Mais consentir des délais ne signifie pas que l’on ne prenne aucune précaution et que l’on n’ait pas besoin soi-même d’encaisser sa créance avant la date d’échéance convenue. L’existence des effets de commerce permet de résoudre ce problème : le créancier détient un instrument de recouvrement de sa créance sur lequel il pourra éventuellement obtenir une avance en le cédant à sa banque.

Tout professionnel attend donc de sa banque qu’elle assure :

• le paiement des effets qui seront présentés au paiement par les banques de ses créanciers (ses fournisseurs),

• le recouvrement des effets qu’il détient lui-même en représentation de ses créances sur ses débiteurs (ses clients).

2-   aux conditions particulières de son exploitation

Les conditions d’exploitation génèrent des besoins variés :

• importations, exportations --> transferts, encaissements, crédits spécialisés

• ouverture d’un chantier --> besoin de fonds

• nombreux clients --> système de recouvrement performant

• à l’étranger, besoin de se faire connaître auprès d’un fournisseur --> la banque fournit les informations

Besoins spécifiques = effets de commerce, recouvrement des créances, étranger

Besoins sophistiqués nés de l’accélération de la modernisation des techniques.