Relation C.G.P.I. et clients privés

Évolution de la relation

Selon son âge, le patrimoine d’un individu est un facteur d’occupation, puis de sécurité, de reconnaissance sociale et enfin d’inquiétude.

La satisfaction que l’on retire de la possession d’un bien évolue donc dans le temps. Le patrimoine peut être source de plaisir d’accumuler (épargner, dépenser, utiliser) en début de carrière professionnelle, puis plaisir d’arbitrer ou de partager (donner, transmettre) au moment du départ à la retraite.

Le conseiller devra toujours faire évoluer la relation avec son client en fonction du cycle et des étapes de la vie. Il s’agit d’adapter le patrimoine du client aux évolutions de sa situation familiale.

L’épargnant avisé n’attendra certainement pas le terme prévu de la période d’épargne pour mesurer la rentabilité de son investissement. Au début de l’opération, il cherchera à mesurer la rentabilité prévisionnelle de son placement afin d’apprécier dans quelle mesure il doit investir. En cours de placement, il voudra chaque année, ou à une date quelconque, mesurer cette rentabilité pour savoir s’il doit arbitrer, c’est-à-dire revendre ou au contraire poursuivre son effort d’épargne, dans la mesure où il en a le choix.

La nécessité d’un mandat de gestion

La gestion de certains biens est de plus en plus complexe en raison de l’instabilité de l’environnement économique dans lequel ce bien se situe. Elle nécessite de plus en plus de connaissances, de temps et d’information.

Le propriétaire préférera dans certains cas déléguer la gestion à plus compétent, à des professionnels.

Le mandat est définit par l’article 1984 du Code Civil : « le mandat ou procuration est un acte par lequel une personne donne à une autre le pouvoir de faire quelque chose pour le mandant et en son nom. Le contrat ne se forme que par l’acceptation du mandataire ».

La relation client exigera un service de qualité de tous les instants. A défaut, le client sera en droit de dénoncer le mandat et de partir à la concurrence. L’article 2004 du Code Civil précise : « le mandant peut révoquer sa procuration quand bon lui semble… ».

A noter que « tout mandataire est tenu de rendre compte de sa gestion… » : article 1993 du Code Civil.